專家觀點(diǎn)：從“給錢”向“賺錢”的觀念轉(zhuǎn)變

　　女兒上小學(xué)四年級(jí)時(shí)，有一天突發(fā)奇想地說想給我打工掙點(diǎn)零花錢。我當(dāng)即表示同意，很快一張家務(wù)活清單以及價(jià)格明細(xì)表便掛在了女兒的床頭，女兒開始了諸如洗碗、拖地、買早點(diǎn)的“打工生涯”。剛開始，女兒樂此不疲，漸漸地就沒有興趣了，終于，沒熬過一個(gè)月，女兒的賺錢計(jì)劃徹底破產(chǎn)，從此又開始了向我要錢的日子。我問她：“為什么有錢不去掙？”她說：“唉，錢實(shí)在太難掙了，還是你給多少就花多少吧�！闭鏇]出息！當(dāng)然，這種向父母要錢花的念頭絕不是女兒自己想出來的，而是整個(gè)社會(huì)大環(huán)境慣出來的。

　　在中國，尤其獨(dú)生子女家庭，孩子從來都是伸手向父母要錢，幾乎不用付出任何代價(jià)，而父母大都無條件接受并樂意為之，以致于有些孩子長大成人走上了工作崗位，還習(xí)慣于伸手向父母要錢買房、買車、娶媳婦，甚至撫養(yǎng)第三代。要錢的理所當(dāng)然，給錢的亦理所當(dāng)然，甚至嘴上還叨念著祖輩留下來的古訓(xùn)：“錢生不帶來，死不帶走，遲早都是要給他們的�！边@就是中國傳統(tǒng)的家族式理財(cái)觀---一代代“給”下去，生生不息。

　　在美國則恰恰相反，父母從小就鼓勵(lì)孩子賺錢，甚至很多父母在孩子18歲成年時(shí)就讓孩子離開家庭自謀生路。在被美國父母稱之為“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”中，則明確要求孩子達(dá)到以下理財(cái)目標(biāo)：3歲能夠辨認(rèn)硬幣和美元紙幣；5歲時(shí)知道錢是怎么來的；6歲開始學(xué)習(xí)攢錢；8歲知道可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存到儲(chǔ)蓄賬戶里；9歲能制定簡單的一周開銷計(jì)劃，購物時(shí)知道比較價(jià)格；12歲能夠制定并執(zhí)行兩周開支計(jì)劃，懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語；13歲至高中畢業(yè)，嘗試進(jìn)行股票、債券等投資活動(dòng)以及商務(wù)、打工等賺錢實(shí)踐。他們認(rèn)為，在競爭激烈的當(dāng)今社會(huì)，這樣的教育對(duì)孩子非常有益。因此，每當(dāng)我們看到在世界億萬富翁排行榜上美國人不僅位居前列，而且占去總數(shù)的一半多，以及在世界經(jīng)濟(jì)事務(wù)中發(fā)揮重大作用和影響的美國著名企業(yè)家越來越多時(shí)，應(yīng)該不足為奇，因?yàn)�，這是他們長期堅(jiān)持兒童理財(cái)教育的必然回報(bào)。

　　英國一向主張能省的錢不省很愚蠢，提倡理性消費(fèi)，鼓勵(lì)精打細(xì)算。大多數(shù)銀行都為16歲以下的孩子開設(shè)了特別賬戶，有1/3的英國兒童將他們的零用錢和打工收入存入銀行和儲(chǔ)蓄借貸的金融機(jī)構(gòu)。

　　日本則主張自力更生、勤儉持家。反映在兒童理財(cái)教育方面表現(xiàn)為：重視家庭教育，主張孩子自力更生，不隨便向別人借錢，還主張讓孩子管理自己的零用錢。日本人教育孩子有一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動(dòng)獲得�！痹谌毡�，讓孩子學(xué)會(huì)賺錢、花錢、存錢、與人分享錢財(cái)、借錢和讓錢增值為主要內(nèi)容的理財(cái)教育，已經(jīng)融入到少年兒童的整個(gè)教育之中，使孩子生活在一種具有強(qiáng)烈理財(cái)意識(shí)的環(huán)境氛圍之中，逐漸形成了善于理財(cái)?shù)钠焚|(zhì)和能力，這也為日本培養(yǎng)、造就大批的優(yōu)秀經(jīng)濟(jì)管理人才提供了雄厚的人力資源基礎(chǔ)。

　　由此可見，我們和西方發(fā)達(dá)國家在兒童理財(cái)教育方面的確存在著很大差距，可以說，目前中國兒童理財(cái)教育幾乎是一片空白。因此，我們應(yīng)該徹底改變中國傳統(tǒng)家族式理財(cái)觀念，打破人與人之間恥于談金錢、待遇、報(bào)酬的羞怯狀態(tài)，像西方國家一樣，大膽地與孩子談金錢、談賺錢，從小就培養(yǎng)孩子賺錢的意識(shí)和能力。這已經(jīng)勢(shì)在必行、刻不容緩，否則我們的孩子還會(huì)天真地以為，錢是從ATM機(jī)里取出來的，只要刷卡，我們就可以任意消費(fèi)。

　　金錢是一把雙刃劍，富裕的生活本身不會(huì)對(duì)孩子有害，可如果缺乏健康完善的價(jià)值觀的指導(dǎo)，它就會(huì)對(duì)孩子產(chǎn)生負(fù)面影響，不健康的價(jià)值觀比富裕的生活對(duì)孩子更具傷害性。因此，為了避免金錢給孩子帶來傷害，我們更要著力培養(yǎng)孩子健康完善的價(jià)值觀和理財(cái)觀，同時(shí)，彌補(bǔ)我國在兒童理財(cái)教育上的滯后狀況，將理財(cái)教育作為素質(zhì)教育來抓，父母或教師要積極引導(dǎo)孩子日常生活中的理財(cái)行為，包括掙錢、花錢、管理和分享金錢等各個(gè)環(huán)節(jié)。但我們畢竟是禮儀之邦，有著幾千年優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的積淀，不能讓孩子染上“一切向錢看”的市儈之氣，有必要讓孩子把掙錢行為和作為家庭和社區(qū)成員該盡的義務(wù)區(qū)別開來；教會(huì)孩子制訂個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，可以是周計(jì)劃，也可以是月計(jì)劃，并隨著孩子年齡的增長，逐漸培養(yǎng)他們長期規(guī)劃的能力，使其能夠合理支配、管理自己的財(cái)富；還要讓孩子通過慈善活動(dòng)等形式，獲得幫助別人的快樂，明白“給予，然后才會(huì)得到”的道理。

　　總之，在我國高度重視素質(zhì)教育的今天，伴隨著世界范圍內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)的繁榮和發(fā)展，我們有必要將兒童理財(cái)教育納入到與智商、情商教育并列的同心圓中，使理財(cái)教育逐漸進(jìn)入到學(xué)校和家庭素質(zhì)教育的視野中，以彌補(bǔ)我國在兒童理財(cái)教育方面的缺失，促進(jìn)我國的兒童理財(cái)教育從“給錢”向“賺錢”的觀念轉(zhuǎn)變。因此，有觀點(diǎn)強(qiáng)調(diào)：處在經(jīng)濟(jì)生活高度發(fā)達(dá)的今天，要想孩子將來生活得好，智商、情商、財(cái)商一個(gè)都不能少。所謂財(cái)商，就是孩子認(rèn)識(shí)和駕馭金錢的能力，它理應(yīng)而且必將成為我國兒童基本的素質(zhì)之一。(王曉霞 中央教育科學(xué)研究所)